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【界面•财联社财经年会】小赢科技总裁成少勇:科技助力普_
日期:2019-08-12 20:00    编辑:admin    来源:澳门开元棋牌官网网址
2019年1月8日□□,由上海报业集团 界面财联社主办□□、广汽传祺作为年会冠名合作伙伴的【界面财联社财经年会】在北京JW万豪酒店圆满落幕。小赢科技总裁成少勇出席本次年会,并发表主旨演讲《科技助力普惠金融》□□□。 谢谢界面财联社,今天在这里做一个

  2019年1月8日□□,由上海报业集团 界面•财联社主办□□、广汽传祺作为年会冠名合作伙伴的【界面•财联社财经年会】在北京JW万豪酒店圆满落幕。小赢科技总裁成少勇出席本次年会,并发表主旨演讲《科技助力普惠金融》□□□。

  谢谢界面•财联社,今天在这里做一个演讲□□,我在美国、亚太区、中国大陆做了20多年的消费金融和小企业金融,确实看到科技在普惠金融领域起到很大的力量,帮助普惠金融的发展□,所以投身到金融科技行业。

  首先□□□,现在中国有什么行业在全世界是绝对领先的?毫无疑问□,是金融科技□。虽然这个词有时候可能给人一些负面印象,但各个国家都承认□□,中国是绝对领先的,大胆尝试,大胆应用。在这种情况下我们需要总结□□□,金融科技领先,我们未来应该怎么做得更好一点□□□。刚才主持人介绍了小赢科技9月19号纽交所上市□□□,借着金融科技在全世界领先的春风登上国际舞台。

  毫无疑问,普惠金融发展的有着重要意义□,任何现代的经济活动一定是以金融支持的。第一□□□,普惠金融,是说金融服务没有覆盖到很多人群,所以要做普惠金融□□,让金融覆盖更多的人,提供这些人的生活水平。第二,目前大家都在想中国下一步的增长在哪里?毫无疑问□□□,普惠金融在这时起到很重要的意义。我们现在有收入的成年人里面□□,有一半得不到金融服务□□□。银行给我们服务了□□,但想一想我们身边的保姆□□、厨师□□、保安,他们的金融服务是什么情况□□?相对来讲是落后的,跟中国经济发展不对称的□,而这个落后就是发展的机会□。想一想如果突然之间中国另一半的成年人进入了有金融服务的社会□□,会又是一番景象,目前来讲意义非常重大。

  2019年新年伊始,领导接连考察三大银行普惠金融部□□□,央行宣布降准,但上述事实确实存在,是中国的短板,也是潜在的发展方向。难的问题很简单,第一个□,服务成本高。用银行来服务□,金额小□,成本不划算。第二个,信贷评估难,超过一半的成年人没有任何机构为他们提供金融服务,因为很难去评估他们的风险情况。

  实际上最近的科技发展就是普惠金融,毫无疑问,它在中国有巨大潜力□□□。中国最大的特点就是人多,所有跟人有关的行业做得好□□,经济发展起来□□,社会就发展起来了□。信用体系相对来讲不那么健全,包括数据有很多是信息孤岛。金融科技能够把普惠金融做好□,第一,用户向移动端转移,在这点上中国与其他国家不大一样,大家用手机支付、手机理财,手机借钱顺理成章□□□,大大降低了金融的可获得性和可操作性,这是中国的特色、优势。第二□,数据处理能力爆发式增长,中国的云计算、大数据处理能力在10年前□□、20年前不可想象□□□,这一切在普惠金融中起到非常重要的作用,这也是毋庸置疑的。

  最近,金融科技□□□、互联网金融在中国遇到了困难。第一,从线下到线上的犯罪诈骗。第二□□□,风控能力不足的公司在未来监管从严的情况下无法持续经营。第三,投资者教育不足,将所有的投资认为保本保息,但实际上有些投资是有风险的□□。第四□□,对于金融科技的正面宣传不够。我觉得在金融科技领域,中国做到全世界领先是了不起的成就□□□,但也付出了巨大的社会代价□□。在这个时候□,如果把正面东西都扔掉就像给小孩子洗澡□□□,连小孩子也一起扔掉了□□。正面的东西也是存在的,能够降低成本、提高风控水平,并且我们都已经实践了□□□。

  目前,政府上上下下都非常重视普惠金融□□□,它对下一步中国社会经济的发展非常重要□□。但从党中央、国务院一直到人民银行□□、银保监,上上下下都讲中小企业融资难□□□,融资贵□,这个问题没有得到根本性解决。如果把它解决□,能够增强中国经济下一步发展的稳定性。所以国家很重视它,但我们要弄清楚里面一些结构性问题。

  为什么银行体系不能把普惠金融服务的这部分人群放进来?风险比较高。我们有合理的风险定价,当然不能太高□,太高违反法律规定□□□,太高容易陷入债务陷阱。风险比较高□□□,用科技的手段降低成本,提高风控效率,但不能掩盖风险比较高这个问题。中国所有银行基本原则是什么?第一条,保证储户的利益,储蓄存款最安全。第二条□,社会金融体系的稳定□□,将这些资金投入高风险的资产和借贷是不合适的。当然在中国特色下,普惠金融显然主要由银行体系。但刚才我提到的这两点,储户的安全□,金融体系的稳定,还有国有资产的保值增值。就银行来讲,是不是自身实施普惠金融是最好的解决方法□□?显然不是的□□□。几十年来这个问题很难解决□□,金融科技就能够做到这一点□□,我们希望匹配相对来讲有能力承担高风险的资金,虽然不能保本保息□□□,但是相对安全,这是可能的解决方案。

  下面简单介绍一下小赢科技,我们用三年多时间做资产,一年小额贷款线上放到三四百万□□,互联网数字发展的非常快。我们坚信一点□,技术能够改变客户的体验□□□,能够改变风控的方法。我们用360度的大数据,每年在数据购买、清洗和研发上投入大量人力,我们公司基本上75%以上是技术人员和风控人员□□,是一个非常纯粹化的数据挖掘公司□□□,是一个真正的大数据公司。

  目前,我们在网上开门做生意区别于传统银行面签□□□、网点,风险比较高。所以我们大量利用关系网络的反欺诈方法,基于强大的数据处理能力和计算能力帮助我们识别谁有可能欺诈,这样使得网点的作用很小。这也是现代科技进步的一个趋势,大大降低了成本,不需要网点,不需要人□□,而需要大量的数据处理,毫无疑问最终成本降低,得益人士投资端的投资人和借款端的借款人。

  我们同时使用了机器学习模型与传统回归模型□。传统大多使用回归模型,包括美国□,好处是非常稳定□□□。但在中国面临着人群在大量的变化□□□,很难有数据去衡量从来没有信用记录或信用记录比较短的人,反而机器学习模型在中国信贷环境下是非常好的,能够经过大量数据反复调整,每天□、每个月都可以调整,它不是一个稳定的模型框架□□□。这种情况下,我觉得是中国在金融科技里实践和理论上发展的一个方式□,应对目前中国人群、监管环境□□□、社会经济环境大量集聚变化的时代□□□,它能够抓取最新的趋势,重新给客户定价□□。

  毫无疑问□□□,AI的发展实际上帮助了普惠金融,特别是在活体检测,核实本人的能力非常强,自动决策、智能质检□□□、智能客服。人工智能等新技术的出现降低了风控成本,提高了准入□。我觉得行业的大量实践,已经完全证明了我们能用金融科技扩大金融可获得性、降低成本□□。

  我想讲一下□□,五环外的中国金融是什么?阿姨、保安是什么样的。最右边是我们太原的一位客户□□□,一位单亲妈妈,妈妈没有什么技能,女儿大学毕业工作,非常有成就。女儿认为自己可以工作□□□,可以养妈妈,而妈妈觉得不行□□,我还能动,可以给你赚一点嫁妆钱。这个妈妈身体不太好,找我们借了一万多块钱,搞了一个烧烤摊子□,白天妈妈在这儿做,晚上女儿下班来帮忙,妈妈退休了,继续为家庭做贡献□。

  中间的案例是一位河南商丘的大专生,毕业之后在北京小区里面做保安。北京小区的大妈、大爷们特别喜欢柴鸡蛋和柴鸡,而这个很难弄到。他觉得这是一个机会□□□,回到河南商丘□□,正好有位同学包了果园□,他想干脆散养柴鸡□□□,找我们借两三万块钱□,事情做成了,挣了十万块钱。

  最后是位北漂的姑娘□,她在北京生活了九年,有一只小狗跟她相依为伴。小狗生病了,去医院没有治好,后来找我们借了五千块钱,把她的小狗治好了□□□,非常感谢我们□□。

  我想说,这些普普通通的人在金融体系下得不到满足,现在就业压力大□,我们也知道其实给他们机会,他们可以自己创业,可以自己养活自己,生活有困难的时候可以周转一下□,生活更加幸福,更加快乐。我想讲的是金融科技确实可以创造更美好的生活。我们希望□,我们坚信□□,我们继续用科技的方法提高金融服务的效率,提高金融服务的覆盖率□□,提高金融服务的满意度□□。

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